本日は不動産購入時の初期費用をテーマとして取り上げます。
お住まいや不動産の購入時には、ご存じのとおり、月々支払うことのできる住宅ローンの金額を計算に入れたうえで検討を進める必要があります。
銀行から借入をして住宅を購入する場合、月々のローン返済をしなくてはいけないのは当然なんですが、そもそも購入する時点で、大体不動産価格の5～9%の初期費用が発生するということを頭に入れておかなくてはいけません。
今、東京23区のマンションの平均価格は7,000万円を超えたと言われていますが、仮に7,000万円だとしますと、この住宅を購入する際、初期費用として5～9%、つまり350万円～630万円の現金準備が必要になるということです。
実際に、僕のお客様の中にも、何件も物件見学をして、漸く気に行った住宅に出会って、いざ資金計画を立てようという段になって「初めてそんなに初期費用がかかるって知りました。もう少しお金を貯めてから探し直します」となってしまったケースがありました。
これでは、ウキウキしてスタートさせたはずのマイホーム計画も台無しです。
こうした事態にならぬよう、きちんと住宅購入の初期費用について、どんな項目にどれほどの金額がかかるのか、しっかりとイメージを持つようにしましょう。
主に住宅購入にかかる費用
①仲介手数料
②ローン諸費用
③登記関連費用
④火災保険、地震保険料
⑤固定資産税、管理費用等の精算金
⑥印紙代
①仲介手数料
この仲介手数料は、新築ではなく中古物件に関して該当するケースが殆どですが、間に入って仲介してくれる不動産会社に支払うものですね。
金額のイメージとしては、不動産価格の3%というのが相場になります。
②ローン諸費用
住宅を購入する場合、借入をする、ローンを組む方が多いと思いますが、このローンの内容に応じて諸費用がかかってきます。
金額イメージとしては、ローンの金額の2%程度。
一定の頭金を準備するとなると、不動産価格の1.5%くらいですかね。 頭金を準備せず、フルでローンを組んでしまえば、不動産価格の2.0%近くのローン費用がかかるということになります。
ここまで、仲介手数料とローン諸費用の2つで、不動産価格の5%くらいかかると思います。
③登記関連費用
物件を購入し、不動産の所有権を移すにあたっては、登記、という手続きを司法書士の先生にお願いすることになります。
これらの手続きにかかる手数料や、登録免許税といった税金、その他実費を含めて登記費用一式という形で、大体不動産価格の1%を見ておきましょう。
④火災保険、地震保険料
家にかける火災保険、場合によっては地震保険の費用も見込まなくてはいけません。
保険内容や期間にもよりますが、1年分であっても20万円～30万円ほどの費用はかかると思いますし、住宅の規模や保険の期間によってもっと高額になります。
⑤固定資産税、管理費用等の精算金
不動産所有者が費用負担する固定資産税や、マンションであれば管理費や修繕積立金について、 売主との間で精算する必要があるので、少なからず費用は発生します。
⑥印紙代
最後に不動産売買契約書に貼る印紙代も、売買価格に応じて負担しなくてはいけません。
つまり費用は色々かかります。合計すると不動産価格の5～9%相当額が発生するのが一般的、ということを押さえておきましょう。
もしかすると、「住宅購入に関するこの初期費用分まで貸出をしてくれる金融機関もあるでしょ？」という指摘もあるかもしれません。
確かに、事実としてそういうケースもあります。
しかしながら、借入審査のハードルは上がりますし、たとえ初期費用分まで借りることができたとしても、その分月々の支払金額は増えてしまいます。
個人的には、収入や自己資金にあまり余裕がない場合は、初期費用分の借入をアテにすることはおススメしません。
安全な資金計画・理想はあくまで、頭金を2～3割入れたうえで初期費用についても現金で用意する、ということだと思います。
尚、本日お話した住宅購入の初期費用については、購入する物件や相談する金融機関や司法書士によって、いくらか節約できる余地があったります。
このあたりは、実は、相談する不動産会社や営業担当の腕次第、というところもありますので、こうした会社や担当者の見極めも大事だったりしますので、また別の機会にお話させてください。
また何かご相談事項があれば、以下のメールアドレスもしくは掲示板でいつでもご連絡ください。
mail： manabi-station@rbc-cop.com
掲示板：住まいとまなびの掲示板 - 「教育」と「不動産」の情報共有のためのコミュニティサイト (manabi-station.jp)
参考動画：#13.住宅購入初心者必見！意外と知らない初期費用の話【教育 × 不動産】 https://www.manabi-station.jp/blog/blogvideo/advisor94/
